При этом, например, выверяя данные клиента, то есть обеспечивая выполнение принципа KYC, мы можем отказаться от сделки с неблагонадежным контрагентом, равно осуществить политику AML. Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота. В банках сложно найти счёт «на предъявителя», и уж совсем невозможно взять кредит без минимум двух документов, подтверждающих личность, кредитоспособность, семейное положение и так далее. Брокерский счёт открывается по документам, привязывается к телефону, банковским картам. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране.

Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. Подобные отчеты могут предоставлять https://www.xcritical.com/ также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.

Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники. Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC. Однако, когда речь идет о банках с недостаточным капиталом, KYC может быть не предусмотрена. Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию.

Нужно ли криптокошелькам соблюдать KYC?

Свои отзывы и советы по теме оставляем в комментариях под обзором и делимся им в социальных сетях, если он в итоге был Вам интересен и полезен. Считается, что использование процедуры KYC препятствует распространению финансирования терроризма, отмыванию денег (частными лицами и компаниями), а также уклонению от уплаты налогов. Номер телефона нужно подтвердить одноразовым кодом из SMS, паспортные данные – фото документов и селфи с ними, адрес проживания – например, счетом за коммунальные услуги. По мере популяризации криптовалютной индустрии на нее начали обращать внимание инвесторы. Они, в свою очередь, требуют уровня безопасности, к которому привыкли в классических финансовых институтах.

Криптовалютные биржи равняются на остальные финансовые сервисы и требуют пройти KYC для получения доступа на постоянной основе. Ответ прост — большинство криптовалютных бирж зарегистрированы на территории США, либо в странах Азии. Это обязывает их подчиняться политике местных финансовых регуляторов.

Когда-то это было лишь внутренними политиками каждой компании, но уже примерно 5 лет KYC закрепилось как четкая юридическая практика. Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис, а вот хакерам все может сойти с рук. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.

В этих случаях вас также могут попросить сделать селфи и предоставить дополнительную информацию. Огромное влияние на процедуру KYC оказывают американские регуляторы SEC и FinCEN, которые диктуют основные финансовые условия рынкам что такое aml проверка криптовалют. Они также наказывают криптобиржи за несоблюдение процедуры KYC. В 2021 году процесс KYC был закреплен в «Патриотическом акте», который связан с противодействием глобальному терроризму и прочим преступлениям.

Как KYC влияет на децентрализацию и анонимность?

Однако, как правило, в процессе KYC вам необходимо предоставить криптовалютной бирже свое полное имя, дату рождения и адрес проживания. После этого криптовалютная биржа попросит вас предоставить фотографию действующего удостоверения личности, выданного правительством, например, водительских прав или паспорта. Затем они будут использовать эту информацию для проверки вашей личности.

Если возникнут сомнения в “чистоте” ваших транзакций, вы сможете доказать, пройдя Know Your Customer, что это ваши, честно приобретённые активы. Верификация пользователей имеет огромное значение для борьбы с отмыванием денег, даёт дополнительную защиту аккаунтам и расширяет возможности трейдеров в пользовании биржей. Пройдя KYC на WhiteBIT, вы сможете выводить фиатную валюту, а суточный лимит вывода средств увеличится до 100 BTC. Также вы сможете восстановить свой аккаунт в случае потери кода 2FA. Это первое в своём роде сотрудничество криптовалютной биржи и онлайн-сервиса государственных услуг, которое сделает прохождение подтверждение личности ещё более простым, быстрым и надёжным.

Binance – одна из немногих бирж с надежной специализированной системой сбора и управления данными KYC. KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно. Если информация о поверке не появилась в базе в течение двух месяцев, нужно обратиться в компанию, которая проводила поверку.

При проверки данных вручную идентификация (верификация) клиента может проходить до 5 рабочих дней. Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег. Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Некоторые криптовалютные энтузиасты до сих пор скептически относятся к верификациям. Они говорят, что эти меры противоречат принципам анонимности и децентрализации. Программа идентификации клиентов – первая ступень KYC-верификации. Это процедуры сбора и проверки данных о пользователях во время регистрации.

• KYC – это первый шаг, который помогает отсекать огромное количество потенциальных аферистов еще на моменте регистрации.
• Более того, необходимо следовать KYC процедурам, которые включают в себя проверки физических лиц посредством, включая, но не ограничиваясь, паспортным контролем.
• AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям.
• Знакомство с криптовалютной биржей начинается с регистрации аккаунта.
• Однако стоит помнить, что наличие подтверждения личности является показателем надёжности биржи.

Например, Binance базируется в Токио, в Японии, в то время как Bittrex находится в Лихтенштейне. Хотя существует множество причин, по которым биржа выбрала бы одно место вместо другого, большинство из них сводятся к бизнес-тонкостям и обычно не оказывают никакого влияния на пользователя платформы. Чтобы избежать этого, вы всегда должны выбирать надёжные платформы обмена. Отличным примером будет Binance – самая крупная криптовалютная биржа в мире (по рыночной капитализации). Binance использует только лучшие меры защиты данных и ранее не имел инцидентов со взломами или утечкой пользовательских данных. Три процесса проверки KYC, описанные выше, весьма обширные, но они охватывают основные проверки, через которые может пройти клиент при использовании криптовалютной биржи.

В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. Регуляторы оказывают давление на биржи из-за того, что все больше денег отмывается через криптовалюты, учащаются случаи мошенничества и даже спонсирования преступности. Чтобы транзакции с криптовалютой были более прозрачными, необходимо верифицировать пользователей биржи, для чего используется верификация KYC.

С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента. Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций. В какой-то момент вполне может оказаться, что владеть токенами незаконно.